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重磅进展!邮储银行披露回A招股书 十大亮点全面梳理来了!

来源:互联网 编辑:dxw360 时间:2019年06月30日 11:34:00
摘要 6月28日晚间,邮储银行在证监会预披露A股招股书。作为最年轻的国有大行,邮储银行回A具有里程碑式意义:这是六大国有银行“A+H”上市收官之作。

  不过,21世纪经济报道记者注意到,由于显示口径不同,瑞银持有发行前总股本的4.22%,加拿大养老基金投资公司持有1.01%,淡马锡FMPL持有0.61%,星展银行持有0.49%,这在前十大股东中未呈现。此外,在邮储银行上市之际,李嘉诚、李泽钜及旗下3个慈善基金通过认购股票挂钩票据购买邮储银行股份,并表示李嘉诚对邮储银行有绝对信心,将该项目视为长线投资。年报显示,其持股未发生变化。

  邮储银行与战略投资者开展了多方面的业务协同和合作。目前已与蚂蚁金服形成了13大类26项战略合作方案,与腾讯明确了9大类23项合作内容。与蚂蚁金服和腾讯在合作提供线上消费金融服务并搭建线下新零售体验中心的同时,在电子支付、开放性缴费平台、消费金融、小微金融、公司存贷款、科技创新等领域全方位推进深入合作。

  5、铁总是最大单一借款人

  目前,中国铁路总公司依旧为邮储银行最大单一借款人。2018年末贷款余额1768.03亿元,占发放贷款比例4.13%,占邮储资本净额的29.78%。这看似突破监管对单一借款人借贷限额规定,实际上是出于历史原因:邮储银行历史上为铁总提供了2400亿元授信额度。这一额度也得到了监管机构的认可。在特殊建设时期,邮储银行的支持为中国铁路、高铁等建设发挥了重要作用。目前,铁总在经监管部门批准的额度下贷款余额为1650亿元,扣除这1650亿元后,邮储银行对铁总贷款余额占资本净额的1.99%。

  6、去年为邮政集团支付近850亿

  基于独特的“自营+代理”模式,邮储银行拥有网点数量最多、覆盖面最广的业务网络。近4万个网点中,其中自营网点7962个,代理网点31757个。这一模式专有且无期限,邮储银行及邮政集团均无权终止邮银代理关系。这一关联关系也得到了港交所豁免。

  代理网点可以为邮储银行代理吸收存款,代理异地交易、汇兑等结算类服务,代理保险、代销基金、 代销国债、代销资产管理计划等。

  招股书披露,2018年邮储银行向邮政集团支付储蓄代理费730.12亿元,代理储蓄结算业务支出79.58亿元,代理销售及其他佣金支出38.22亿元。2018年邮储银行共向邮政集团支付了847.92亿元。

  代理网点在2018年也为邮储银行贡献了75.99%的个人存款。基于强大的渠道优势,邮储银行通过网点、网上银行、手机银行代理保险、基金、券商资管、国债等业务,代理保险业务自2011年以来在始终在大行中位居第一,2018年代销基金1033.10亿元,代销券商资管309.04亿元,代销国债328.46亿元。

  21世纪经济报道记者还注意到,在严控风险前提下,邮储银行已在6个省份试点代理网点辅助小额贷款业务,同时注重智能终端采购和技术投入,并计划将该模式在全国推广。这有望进一步提升代理网点的服务效能。

  7、近6亿个人客户,存款7.47万亿,普惠金融主力军

  截至2018年末,邮储银行个人客户数达到5.78亿户,覆盖总人口的40%。AUM(银行管理个人客户的金融总资产)总量达到9.27万亿居行业前列。

  截至2018年末,邮储银行资产总额、贷款总额和存款总额分别为9.52万亿元、4.28万亿元和8.63万亿元,在中国商业银行中分别位居第六位、第六位和第五位。今年一季度末邮储银行资产规模已经突破10万亿大关,达到10.14万亿元。

  邮储银行62.67%的营收来自个人银行业务。得益于其遍布全国且深入城乡的营业网络和强大的吸储能力,资金规模和稳定性优势明显。其个人存款达7.47万亿元,在国内同业中居第四,个人存款占市场份额的10.31%。2018 年、2017 年及 2016 年,其新增个人存款分别居同业第四位、第一位和第一位。且资金成本低于平均水平,2018 年、2017 年及 2016 年平均付息率分别为 1.46%、1.44%及 1.61%。

  也正是这样,邮储银行在小微金融服务方面起到突出作用。截至2018年末,邮储普惠型小微企业贷款(1000万元以下)达5449.92亿元,总额排名第二。有贷款余额的普惠型小微企业客户145.77万户居同业第一。个人经营性贷款总额5571.26亿元居大型商业银行第一位。

  基于资金优势,邮储银行还是银行间市场最活跃的交易商之一。2018年通过中债登完成结算的交易达51.95亿元,居同业第二位。资金业务在营收中贡献15.90%。

  8、邮政集团金融版图浮现

  作为邮储银行控股股东,招股书还披露了邮政集团当前的金融版图。

  招股书显示,邮政集团旗下的金融业务相关企业还包括:中邮人寿保险(年末总资产1412.48亿元,净利润5.16亿元);中邮资本管理有限公司(总资产260.62亿元,净利润-5.33亿元);中邮证券(总资产91.68亿元,净利润1.01亿元),中邮电子支付服务公司(电子支付平台项目开发, 电子支付系统软件开发,总资产9677.14万元,净利润-67.23万元)。此外,邮政集团还控制14家包含保险代理等业务的公司,仅湖北天鸿保险代理有限公司、河南省邮政保险代理有限公司、云南邮政保险代理有限公司、湖南邮政保险代理有限公司及中邮电子商务有限公司等 5 家企业实际从事保险代理/保险兼业代理业务。

  邮政集团2018年末总资产9.81万亿元,净利润449.17亿元。

  9、2018年度分红比例占利润30%

  在引战前,邮储银行就2015年经营期间产生的利润向邮政集团进行90亿元特别分红。2016年度派发现金59.72亿元,每10股派0.737元,占净利润的15%。2017年度派发现金119.20亿元,每10股派1.471元,占净利润的25%。

  2018年度拟派发现金156.96亿元,每10股派1.937元,占净利润的30%。

  10、17万邮储员工,平均年龄36岁,年末科技人才翻一番

  邮储银行拥有17万员工(不含劳务派遣)。与外界印象不同,邮储银行员工结构十分年轻。招股书显示,邮储员工平均年龄36岁,本科及以上学历占比70.71%,研究生及以上学历占比5.64%。

  21世纪经济报道记者注意到,邮储银行高管人员的薪酬在同业中相对较低。招股书显示,现任董监高薪酬福利总额为740.28万元,副行长张学文税前收入最高,但也仅为63.45万元。

  当前的邮储银行,对人才也更为渴求。其在招股书中的风险因素中,提到了未来可能面临未能招聘或留任充足数量的优秀人才的风险,并指“本行在招聘或留任该类人才时面临激烈的竞争。本行未来的成功在很大程度上依赖于包括高级管理层在内的主要工作人员的经验、专业知识及营销能力。”

  对此,邮储银行提出不断完善具有市场竞争力的激励体系,优化选人用人机制,“人员能进能出,职务能上能下,薪酬能高能低”,充分激发组织活力。近日,邮储银行在社会上公开招聘多个业务部门人才外,公开招聘理财子公司中邮理财董事长、邮政集团公司金融业务部总经理等高管职务也引发关注。

  邮储银行正在逐步提高员工薪酬水平。2018年,邮储银行员工费用为449.20亿元,同比增长7.43%。在科技人才上,邮储提出不断加大科技投入,2019年末总行信息科技队伍规模翻一番,2020年末全行信息科技队伍规模翻一番,正在积极引进软件研发、系统运维 IT 人才,广纳信息技术专家、架构师等高端人才。

(文章来源:21世纪经济报道)

(责任编辑:DF318)

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