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单身“月光族”如何在创业时买车

来源:互联网 编辑:dxw360 时间:2012年03月31日 14:23:11

  理财嘉宾:北京银行南昌分行理财师王凌云

  理财案例

  单身小伙小王今年23岁,虽然参加工作不到半年,但业务做得还不错。每个月除了基本工资2000元以外,有时还拿到3500元的奖励。因为生活过得比较简单,每月的开支仅有房租、餐费、交通等方面800元左右。但他是个好客之人,经常款待朋友,最终让自己成为一个月光族。不过,小王的另一个身份是一学校附近小酒吧的老板,虽然是和同学合伙的,还负债5000元,但每月也能给他带来数百元到数千元不等的收入。而且,小王还是个“有志之士”,因为家里将“赞助”住房,所以他计划在三年内给自己买辆小车,将自己的小酒吧扩大经营,这到底该如何实现呢?

  财务分析

  “月光族”经济基础较薄弱

  小王属于典型的“月光族”,当前经济基础比较薄弱,抗风险能力较低;收入来源较为单一,但还算稳定,支出较高,影响资产净值的增加,重点应减少不合理的消费习惯,养成良好的记账习惯。此外,小王正处于个人职业生涯的初始创业阶段,在满足一般的社会生活需求的前提下,首先应考虑实现自我价值的提升,累积投资资金,再提高生活质量。

  理财规划

  取消不合理消费建收支表

  小王首要的问题是如何积攒个人金融资产。首先小王的不合理消费集中在应酬方面,因此理财师建议小王减少一些不必要的应酬,或采取AA制消费形式。还可以考虑将应酬活动多组织在自己的小酒吧内,不仅可以带动酒吧人气,还可以为酒吧增加一些收入。

  同时,建立收支储蓄表,为每笔收入和支出登记,尽量做到“不月光”。还得学会合理使用信用卡,避免消费过度,造成还款压力。通过养成良好的理财习惯,小王最好能将自己的月平均支出降为2000左右。

  购债券基金实现买车

  买车成为小王的首个理财目标。目前,经济型小车价位约6-7万元,上牌总共需7-8万元。调整收入支配方式后,小王每月可供理财资金约3000元,每月投入其中2000元,假设投资回报率5-6%,3年后积攒资金约78000元,可实现购置小车计划。建议理财配置为债券基金或偏股基金定投组合,目前平均年化收益率5.5%左右。

  用酒吧分红积攒扩业资金

  按照当前酒吧营利水平,小王将每月酒吧收入平均分配,假设平均每月可投资金约2000-3000元,可供理财资金还结余的1000元左右,小王每月可投入的理财资金至少有3000-4000元,投资回报率约6%,每月投入,3年后积攒个人扩业资金约12-15万元。建议理财配置为股票型基金与偏股型基金定投组合,平均年化收益率6-7%左右。

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