您的当前位置:读新闻360首页案例>  正文

年轻人该如何理财

来源:互联网 编辑:dxw360 时间:2012年03月31日 08:48:52

  刚步入职场的年轻人,除了在工作上努力打拼外,还要面临买房买车的问题。如今,物价上涨趋势刚刚有了减缓的迹象,但油价又上调了,有车一族深感压力巨大。如何通过理财增加收入,开源节流,以减轻生活压力,成了不少年轻人思考的问题

  案例1

  女孩刚工作不久

  买房后又想卖掉

  基本情况:

  罗小姐,南宁人,今年20多岁,单身。在某公司工作,月薪2000元,但不定期有项目,完成项目的话另有1万~2万元收入。公司帮买有五险一金。目前没有存款。

  去年2月贷款购有一套房,首付20万元,每月还贷2800元,目前市值约50万~60万元,还未装修入住,自己跟母亲住。母亲目前没有稳定的收入来源,但明年开始可每月领取1000多元的养老金。

  理财目标:

  1。罗小姐说,自己收入不高,虽然有不定期的项目收入,但这块收入很不稳定。加上还要赡养母亲,感觉现在每月还贷很吃力,因此萌生了把房子卖掉的想法。她想请教理财师,像她这种情况,房子该不该卖掉?如果卖房的话能有20多万元的一笔资金,在本金不能亏损的前提下,该如何通过理财实现最大收益?

  2。自己花钱没有节制,有什么好的理财方式可以强制自己改掉乱花钱的习惯?

  3。听人说保险要在年轻的时候开始买,自己该买哪些商业保险?

  理财师苏健建议:

  1。关于卖不卖房。如果罗小姐购买的是70~80平方米的房子,则建议不卖掉房子而是出租新房。如果新房大于100平方米,可考虑卖房子,待自己经济能力根本性好转后再购买80平方米的房子。如果卖房,卖房的20万元资金,在本金不亏的情况下,可以购买银行的理财产品;如果有专业理财师的细心指导,可以在股票市场基本企稳并逐步上升时短期购买和持有指数型基金。

  2。关于强制理财。结合目前理财投资市场,有以下两点建议:一是学会并坚持做收入消费的记账登记;二是发工资时,预留每月必需的开支,再留200元~300元做自由支配的零用钱,其余的钱马上购买货币型基金进行强制储蓄。

  3。关于保险。针对罗小姐的情况,建议购买重大疾病和意外伤害的期缴保险,每年缴费200元~500元,保险金额在30万~50万元。

  案例2

  油价上涨,想通过理财减轻养车压力

  基本情况:

  韦女士,南宁人,大学毕业后参加工作不到3年,在一家公司工作。月收入3200元,年底有一笔年终奖,目前有4万元存款。去年在父母帮助下买了辆10多万元的小车,住在父母家,目前暂无买房打算。

  韦女士说自己是典型的“月光族”,每月都攒不下什么钱,靠每年的年终奖存点钱。

  理财目标:

  1。最近油价又涨了,韦女士感觉养车很吃力。她说,自己每月平均加油3~4次,每次加45升左右,每个月光油钱就要1100元~1400元。加上洗车、修车等开支,每月养车费用就占去自己收入的一半。因此,韦女士萌生了把4万元存款拿去理财的想法,想通过理财实现稳定收益,减轻养车压力,“起码把增加的开支赚回来”。

  2。作为月光族,如何养成良好的理财习惯?如何购买保险?

  理财师雷娟建议:

  表面来看,韦女士目前收入在中等水平,无家庭负担,无负债,但是通过仔细分析后发现:一方面韦女士可供投资的资金较少,仅用原有资产投资无较大筹划空间;第二,其收入中养车等刚性支出所占比例较大,不易压缩;第三,韦女士目前虽有保险意识,但还未购买保险,没有保险保障。因此,完成上述理财目标仍然不是一件轻松的事情,好在时间较为宽裕,因此可通过科学理财的方法,充分利用时间和复利,实现财富的有效增值。

  1。应急准备金。

  韦女士住在父母家,目前可依靠父母提供紧急情况下的大额应急准备金,因此建议她将存款中的1万元作为自己日常生活应急准备金。由于她的存款全部存活期,未充分发挥资金的效用,建议将1万元银行存款调整为购买货币基金(每开放日赎回,T+1到2个工作日到账,近期收益较好的货币基金七日年化收益率可达到6%以上)或定期存款。

  2。调整资产配置。

  从韦女士的基本情况来看,她的风险承受能力为中等偏上,可以承受一定风险,但由于她并无投资专业知识,也不具备证券投资的时间和精力,因此应以专家集合型投资产品配置为主,但由于其资金量较少,未达到银行及证券等机构理财产品的最低起点金额,最终建议其将剩余3万元用于购买基金,鉴于目前证券市场总体估值偏低,可适当购买股票型基金。如年化收益率达到6%左右,收益对于缓解油价上涨压力也有小小的补充。

  3。进行基金定投。

  建议韦女士进行基金定投来强制储蓄。根据目前收支情况,韦女士可压缩养车及其他开支,每月拿出500元~600元进行基金定投,定投以股票型基金为主;在后期,若遇收入有大额调整,可适当调整定投金额,但至少应保持在每月500元以上。

  4。投保意外险及重疾险

  考虑到目前韦女士还比较年轻,社保等基本能涵盖其日常医疗费用;另一方面现阶段她经济实力不强,因此建议主要配置保费较低的纯粹意外险及重疾险(健康险及寿险可以以后考虑),可按年投保意外伤害保险,并每月再行压缩开支拿出300元左右购买重疾险。

  最后特别建议韦女士切实加强日常学习和培训,以开源方式提高工资性收入,并适当缩减用车、日常消费等日常费用,以加大资金积累力度,并定期进行理财评估及调整,以达到满足人生不同阶段需求的目的。

  案例3

  要供房要养车,年轻白领深感压力大

  基本情况:

  莫女士,南宁人,27岁,供职于一家公司,和丈夫加在一块的月收入将近8000元。两人单位均买有五险一金。2009年双方父母帮出了首付,贷款买了一套房,小两口负责还贷款,每月还贷2000多元。有一辆小车,每月养车费用在1500元左右。加上各项生活开支,每月仅能存1000元。年底各有一笔数目不多的年终奖,加起来不到2万元。现有存款6万元。

  小夫妻有近期要孩子的计划。

  理财目标:

  莫女士说,由于利率调整,今年开始每月房贷有所增加,加上近期油价又上涨了,她算了一下账,光供房和养车开支,每月就增加将近400元,而两人的收入却没有提高,因此,每月存1000元的计划眼看难以完成。她想请教理财师,随着生活成本的加大,如何用好手头的6万元存款,以取得固定收益,从而保持现有生活水准?

  另外,夫妇俩打算近期要小孩,为了给小孩创造一个较好的成长环境,以他们夫妻的现有收入水平,如何开始着手准备呢?

  理财师梁文杰建议:

  莫女士家庭目前正处于家庭生命周期的形成期,为了保持收入的增长,小两口在工作上努力打拼,但同时又面临着供房养车、生儿育女等较大的生活压力。随着通货膨胀不断地侵蚀家庭财富,家庭面临的生计压力将越来越大。

  从莫女士的家庭收入来看,夫妻双方加在一块的月收入将近8000元,属于中等偏上的收入水平。但是,莫女士的家庭生活支出,除去还房贷的2000多元,总共达到5000多元,利率和油价的上涨使得每月能够攒下的存款不到600元,生活支出占家庭总收入的比率高达70%,属于过度消费的范围,不利于家庭财富的积累和生活质量的维持。加之他们将要生儿育女,庞大的刚性支出将给莫女士家庭带来巨大的负担。

  莫女士家庭目前应重点考虑的问题是:如何提高收入,并合理规划支出,在家庭财务上做到开源节流。首先,莫女士的家庭存款6万元,可将其中5万元投资于银行的固定收益类理财产品,达到年化收益率5%~6%的目标;剩余1万元作为生活备用金,可投资于货币型基金,方便随时领用。

  其次,莫女士家庭在生活中应养成记账的习惯,合理规划生活支出,尽量避免一些不必要的超前消费,把支出占收入的比重控制在50%以内的合理范围;按月设定家庭储蓄目标,力争每月储蓄1000元~1500元,为将来的生儿育女提前做好准备。

  第三,莫女士及其丈夫正值事业的上升期,双方的工作收入都作为家庭稳定收入的重要来源,缺少任何一方都将给家庭收入带来较大的打击。虽然两人的单位均买有五险一金,但其中的保障程度仍然无法覆盖整个家庭面临的一些风险。建议莫女士家庭可用年终奖购买相关保险,保额在20万~30万左右为宜,并互以对方为保险受益人,为家庭的成长保驾护航。

栏目分类

读新闻360所载文章、数据仅供参考,风险自负。

提示:读新闻360不作任何“加入会员、承诺收益、利润分成”以及其他非法操作方式进行非法的理财服务。京ICP备18023072号-2