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保险投资很重要老人如何理财

来源:互联网 编辑:dxw360 时间:2012年03月31日 07:53:56

  芬芳,上海市会计学会会员,用心关注理财,体验财富人生。

  老年人理财防范意识较薄弱,经常有一些骗子利用过期作废、不可兑换或伪造的外币,对老人进行诱骗。还有一些非法分子利用老年人贪图高利的心理,向他们进行非法集资,并声称利率高达20%,以引诱其入股。更有些老人常碍于面子为他人提供经济担保,把储蓄存单等有价证券借给他人到银行办理小额抵押贷款业务。最后,其有价证券被冻结偿还被担保的贷款。面对那么多的陷阱,老年人要懂得规避风险,克服急于求成的浮躁心态,做好产品配置。

  我的昔日恩师就是一位善于理财的老年高手,将近70岁,还自有一套理财的方法。首先,她合理调整日常消费支出,该增加的支出绝不心疼。为了健康的生活,她适当增加水果、蔬菜等日常的食物消费支出,多补充营养,多参加体育活动,社区老年活动等,这样不仅可以节省医药费开支,还丰富业余生活,达到双赢的效果。其次,她懂得有效分散投资风险的道理,她经常关注老年理财的理论,有效运用“投资100法则”“三四三”的比例投资组合,如她70岁,用于投资股票等风险资产比例为30%左右(100%-70%),其他40%投资储蓄国债,30%用于应急储蓄。导师的积蓄较多,而且对股市基金等高风险投资有一定了解,所以她有能力参与。但是她建议那些积蓄不多的老人,还是选择储蓄、国债等稳妥的投资渠道较好。

  导师为了不断提高自己的理财能力,经常咨询理财专家意见,参加银行和相关金融机构为开设的老年人理财讲座。如老年人投资应以短期为主,如资金长期不动用,可选择整存整取定期储蓄,期限1年最佳;如对股票型基金有特别爱好的,且有3-5年的长期闲置资金,对市场有较大把握时,也可选择中长期增值潜力较高的股票型基金。有外汇的老人尽量选择固定收益类的产品。

  最后,导师说老年人身体健康十分重要,适当的健康保险投资很有必要。对不可预测疾病的发生,要做好先期投入,既可增加风险抵抗力,也能减轻经济压力。中老年人保险不再是用来赢利的手段,而主要是资产管理及合理分配。目前,大部分保险投保年龄都限制在65周岁以下,而养老、重大疾病险则限制在60周岁以下。保险公司可供中老年人选择的保险种类非常有限,一类是老年人意外伤害保险,另一类是长期寿险产品。所以,要从中寻觅适合自己的那一款。

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