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不得借理财产品高息揽储 六类销售行为被禁止

来源:互联网 编辑:dxw360 时间:2011年06月30日 08:53:08

  为加强对商业银行理财业务的监管,银监会起草了《商业银行理财产品销售管理办法》,向社会各界公开征求意见。谈及这一举措的目的,银监会表示:“规范商业银行理财产品销售行为,加强理财业务审慎经营管理,有效防范风险,保护金融消费者合法权益。”据了解,征求意见期2011年8月1日截止,办法自2012年1月1日起施行。

  六类销售行为被禁止

  办法规定,商业银行从事理财产品销售活动,不得有下列情形:通过购买理财产品方式调节监管指标,进行监管套利;将理财产品与其他产品捆绑销售;采取抽奖、回扣或赠送实物等方式销售理财产品;利用理财产品进行利益输送;挪用客户认购、申购、赎回资金;销售人员代替客户签署文件;银监会规定禁止的其他情形。

  商业银行开展理财产品销售禁止情形之一,由银监会或其派出机构责令限期改正,除按照规定采取相关监管措施外,还可并处20万元以上50万元以下罚款;涉嫌犯罪的,依法移送司法机关。相关情形包括违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失;泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果;挪用客户资产等。

  不得借理财变相揽储

  该办法同时还禁止商业银行将存款单独作为理财产品销售,规定不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售,也不得将理财产品作为存款进行宣传销售,不得违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。

  在收益方面,商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率;高于同期存款利率的保证收益,应当对客户有附加条件;附加条件所产生的投资风险,应当由客户承担,并应当在销售文件中明确告知。

  在宣传方面,商业银行不得通过电视、电台等渠道对具体理财产品进行宣传。如果商业银行根据市场情况调整投资范围、投资品种或投资比例,应当按照有关规定进行信息披露后方可调整;客户不接受的,应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回。

  高端客户标准获明确

  办法规定,商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级,为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元;风险评级为三级和四级的理财产品,起点金额不得低于10万元;风险评级为五级的理财产品,起点金额不得低于20万元。

  记者留意到,该办法还将银行个人高端客户分为私人银行客户和高资产净值客户,并作出划分界定。其中,私人银行客户是指金融资产达到600万元及以上;高资产净值客户需满足下列条件之一:单笔认购理财产品份额不少于100万元的自然人;认购理财产品时,个人或家庭金融资产总计超过100万元;个人收入在最近三年每年超过20万元或夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过30万元。

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