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基金定投 工薪族理想理财模式

来源:互联网 编辑:dxw360 时间:2010年04月30日 07:32:00

  如今很多人在投资基金时,选择的是一次性大额单笔投资。有时候这种投资方式也会因为投资不当而招致损失。专家认为,一般中小投资者在投资基金时,更适合采取定期定额小额投资的策略。

  自动平摊投资成本

  理财专家称,单笔投资和定期定额投资在功能上有较大的区别:前者以投资为主;后者兼具储蓄与投资双重功能。由于基金定投每月分散投资,风险相对较低,克服了股市变化无常带来的系统性风险。

  另外,基金定投还具有类似于定期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。定期定额的投资方式有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化,可以获得一个比较低的平均成本。因此,定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,便能轻松地获益,无须为入市的择时问题而苦恼。

  据了解,在海外成熟市场,有超过半数的家庭购买基金,而他们投资基金的方式大多数都采用定期定额投资。

  不过,专家介绍说,这种投资方式需要经过一段时间才能看出成效,最好能持续投资三年以上。实践证明,期限越长,收益率较大。专业人士还介绍说,一项以台湾地区加权股价指数模拟的统计显示,定期定额只要投资超过10年,亏损的几率接近零。

  神奇复利效应

  据工商银行介绍,基金定投的神秘功效就在于其复利效应。从投资学角度看,资金经过长时间的复利,累积的效果会非常惊人。

  从历史资料来看,英美股市的长期平均年报酬率高于8%。在一个长期发展阶段看,一国经济是会逐步增长的。如果投资者每月投资1000元人民币,年回报率为8%,那么经过16年之后,其本利之和将达到387209元。可见,只要一定的时间积累,基金定投就能将复利效果发挥到极至,平均成本法和时间魔力可使投资者获得较可观的回报。

  据介绍,基金定投适合想投资、但缺乏投资技巧和经验、没有大笔资金在手但有固定薪金收入,尤其是有中长期财务需求的(例如买房、子女教育、养老)工薪阶层。目前,国内已开办基金定投业务的银行有工行、交行、招商、中信和兴业。

  专家建议,现在投资者在选择定投计划时,应注意以下几点,看投资额度是否与未来预期相吻合:一、申请金额每月最低扣款金额在100元至500元区间,各家银行或各家基金公司各有不同;二、期限一般为3年和5年以上,也可以不约定扣款月数;三、如果客户账上余额不足,导致连续三期未能扣款,银行默认客户自动撤销定投计划,此时客户可以凭本人身份证件和基金交易卡办理撤销手续;四、随时可以在交易时间内办理基金赎回。

  需要注意的是,定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。

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